Банки почали блокувати рахунки українців: вимагають докази походження грошей

0














Жорсткість правил фінансового моніторингу та пильний контроль з боку НБУ за їх неухильним дотриманням все частіше стають головним болем для простих українців. Банки знизують плечима: регулятор не прописав чітких вимог до клієнтських документів. Багато хто навіть при найменших сумнівах відмовлять у проведенні операції.

Повідомляє портал АНТИКОР з посиланням на ЗМІ.

Без будь-яких труднощів і нюансів громадяни України можуть проводити операції з готівкою на суму до 15 тис. грн в банківській касі або платіжному терміналі, що належить небанківській фінансовій установі.

Поповнювати карти, оплачувати рахунки, одержувати перекази або вносити кошти на депозит — не важливо. Жодних документів при проведенні таких транзакцій банк не попросить.

Для проведення будь-яких операцій з готівкою на суму 15 тис. грн і більше в банку вже вимагатимуть паспорт, щоб «ідентифікувати клієнта». Чи це вимога можна вважати драконівським, однак саме воно виявляється головною проблемою. Більшість клієнтів банки загортають від кас з-за відсутності ідентифікаційних документів.

«Багато українців не звикли постійно носити з собою паспорт. А 15 тис. грн не така велика сума. Прийшов, наприклад, людина заплатити за турпутівку. На руках у нього тільки виписаний рахунок. У таких клієнтів платіж не візьмуть ні в одному банку, доведеться бігти за паспортом», — пояснив фінансовий аналітик Василь Невмержицький.

Найбільші труднощі можуть виникнути при спробі провести операції на суму понад 15 тис. грн. Вони в обов’язковому порядку повинні бути перевірені службою фінансового моніторингу банку. А вже схвалить вона транзакцію, або відмовить у її проведенні — залежить тільки від самого банку.

Нацбанк не надав банкам чітких правил, як перевіряти гроші українців на «чистоту». Тому одна і та ж довідка про зарплату в одній фінустанові стане достатньою підставою для проведення операції, а в іншому банкіри попросять додаткових доказів.

«Все залежить від суми операції і можливості клієнта документально підтвердити джерело свого доходу. Навряд чи у фінмоніторингу виникнуть питання до клієнта, яке співпрацює з банком у рамках зарплатного проекту і яка поповнює власну мапу на 2-5-10 тис. грн, але при цьому, якщо людина принесе кілька мільйонів гривень готівкою для покупки нерухомості, маючи при цьому довідку про щомісячні доходи в 3200 грн, звісно, банк відмовить такому клієнтові», — пояснила UBR.ua начальник управління фінансового моніторингу Банк Кредит Дніпро Наталія Тимченко.

Банкіри радять українцям уважніше ставиться до своїх фінансових документів і зберігати всі скільки-небудь важливі папірці.

«На підтвердження легального походження коштів банк може прийняти від клієнта ряд документів. Підійдуть декларації про доходи, довідки про зарплату, довідки про отримання кредиту або розміщенні депозиту, про отримання гонорару, виграшу в лотерею, довідки про отримання доходу від реалізації товарів і надання послуг. Договору продажу майна, отримання спадщини, страхового відшкодування. І навіть договору позики між фізичними особами», — перерахував Невмержицький.

В деяких випадках банк може задовольнитися заявою клієнта про те, що вносяться в касу кошти він накопичив самостійно. Вимоги фінансового моніторингу таке допускають. Правда, далеко не кожна фінустанова ризикне взяти подібний документ. Банкіри скаржаться, що підходи регулятора до оцінки наданих документів занадто індивідуальні.

Зовсім строго з прийомом платежів у небанківських термінальних мереж. Їх діяльність в частині фінансового моніторингу регламентується окремим документом-положенням НБУ «Про здійснення небанківськими фінустановами фінансового моніторингу в частині надання послуг з переказу коштів».

Документ чітко обмежує ліміт готівкових операцій для однієї фізособи на рівні 15 тис. грн. А також вводить поняття «регулярності платежів». Останнім забороняє фінкомпанії приймати 5 і більше транзакцій від одного платника на добу.

Постанова, правда, передбачає ряд винятків.

Наприклад, без обмежень за кількістю операцій можна платити за комунальні послуги, поповнювати телефон, оплачувати податки і штрафи. Однак, щоб уникнути ризиків більшість компаній не стали вносити відповідні зміни в програмне забезпечення. Оскільки приналежність до багатьох послуг до переліку винятків дуже спірна.

Свої системи вони налаштували на прийом лише 4-х платежів на добу по одній ідентифікатору — як правило, номером телефону платника.

Источник

Натисніть на стрілку що б перейти до наступної сторінки

Оставить комментарий